بیمه کالا

مدیریت بیمه های باربری شركت سهامی بیمه به منظور جبران خسارات ناشی از حمل و نقل اقدام به صدور انواع بیمه نامه های باربری طبق شرایط انستیتو بیمه گزاران كالا نموده و در این راه گام‏های موثری برداشته است. نظر به گستردگی مجموعه شرایط این مدیریت با بكارگیری كادر مجرب و فعال در سمت مشاور امور بیمه‏ای همراهی لازم را با كلیه اشخاص حقیقی و حقوقی نموده و در این راستا مناسب ترین نوع پوشش را پیشنهاد می‏نماید.

حال به منظور آشنائی بیشتر؛ مختصری از بیمه نامه‏ های باربری به شرح ذیل ارائه می‏شود:

1- تاریخچه مختصری از بیمه باربری

2- تعریف بیمه و بیمه حمل و نقل كالا

3- ماهیت حقوقی عقد قرارداد

4- انواع طبقه بندی در بیمه های باربری

محققان و تاریخ نویسان متحدالنظرند كه بیمه دریایی كه در اواسط قرون وسطی پا به عرصه نهاده است از قدیمی‏ترین رشته‏های بیمه می‏باشد. در واقع می‏توان گفت اولین باری كه بازرگانان و صاحبان كالا، اموال و مال التجاره های خود را از طریق دریا حمل كرده و با خطرات گوناگون مانند، غرق شدن كشتی، طوفان، و راهزنی‏های دریایی مواجه گردیدند، به فكر راه حلی برای حفظ سرمایه‏ها و دستاوردهای خود افتادند و به همین دلیل قوانین و مقررات خاص و گوناگون كه همه آنها مربوط به حمل و نقل دریایی بود به مرور تكامل یافت و توسط ملت‏ها مورد استفاده قرار گرفت كه از آن جمله می توان به قوانین ( زیان همگانی General Average ) و یا (وام دریاییBottomry bond ) اشاره نمود.

1-1) وام دریایی

شیوه عملكرد وام دریایی بدین صورت بوده است كه اگر كشتی و كالا در اثر وقایع و خطرات دریا به كلی از بین می‏رفت، وام گیرنده از بازپرداخت وام معاف بوده است (مثل این می‏ماند كه خسارت دریافت نموده است ). در قرن سیزدهم در ایتالیا وام دریایی بشدت رواج داشت و بررسی‏های انجام شده بیانگر این واقعیت است كه قرن‏ها قبل از تاریخ مذكور این نحوه عملكرد مورد استفاده قرار می‏گرفته است، چرا كه ایتالیا از نقطه نظر تجارت از قرن پنجم میلادی تا آغاز جنگ‏های صلیبی فعالیت چشم گیر و مستمر داشته است. نگاهی به شرایط و نحوه انجام قرارداد بیانگر این حقیقت است كه عملیات مذكور شباهت زیادی به عملیات بیمه‏ای امروز دارد.

2-1) مبدأ پیدایش زیان همگانی

زیان همگانی در بین اقوام باستانی هند، بابل، یونان، در سده ششم قبل از میلاد مسیح رایج بود است، دریانوردان ساكن دریای مدیترانه مانند یونانی‏ها، مصری‏ها از چند قرن قبل از میلاد مسیح به این اصل معتقد بودند كه آنچه برای نجات كشتی به دریا ریخته می‏شود با مشاركت همه جبران گردد .

پیدایش عملیات بیمه گری به شكل و شیوه فنی ، علمی و تخصصی امروزه بر اساس دریافت حق بیمه بطور قطع مربوط به تجار شهر (( لومباردی )) فلورانس در سال 1250 میلادی می باشد و بطور یقین قدیمی ترین اثر مدون و بجا مانده از مدارك بیمه ای مربوط به شهر جنوا می باشد.

كم كم با پیشرفت بیمه و بوجود آمدن مشكلات بیمه‏گران به این فكر افتادند فعالیت‏های خود را متمركز كرده و بصورت گروهی كار كنند، كه در ابتدا با تأسیس انجمن هائی كه دارای اساسنامه و مقررات خاصی بود شكل گرفت، معروف ترین گردهمائی كه لازم است به آن اشاره شود گردهمائی بودكه مرتب درشهرلندن در قهوه‏خانه شخصی بنام ( ادوارد لویدز ) تشكیل می‏شد، بعدها در سال 1696 نشریه‏هایی نیز تحت عنوان اخبار لویدزمنتشر شد، دراین نشریه‏ها اخبارمربوط به تجارت وحوادث آورده می شد ، چندی نگذشت كه آن قهوه خانه محل اجتماعات و ملاقات بیمه گران دریایی و بهترین مكان برای رد و بدل كردن اطلاعات بیمه‏ای و انجام معاملات بیمه اتكائی گردید، البته بعداً تمامی كشتی‏ها برای ثبت مشخصات به آنجا رجوع می‏كردند.

انستیتوی بیمه گران لندن ( The Institute of LondonUnderwriters )

بیشتر از یكصدو پنجاه سال ، بیمه گران لویدز به عنوان یك اتحادیه در بازارهای بیمه ای شناخته شده بودند ، در حالیكه شركت های بیمه از یك چنین مزیتی برخوردار نبودند . در طول قرن نوزدهم ایجاد ارتباط و هماهنگی بین شركت های بیمه بیش از پیش احساس گردید و این نیاز باعث شد كه انستیتوی بیمه گران در سال 1884 تأسیس گردد . تا هماهنگی لازم را بین شركت های بیمه در بازار لندن ایجاد نماید و بتواند مسائل و مشكلات بیمه باربری را در سطح بازار داخلی و بازار بین المللی مورد بررسی قرار داده و شرایط و مقررات یكنواختی را تدوین كند .

2- تعریف بیمه و بیمه حمل و نقل كالا

بیمه در لغت به معنای اطمینان و ضمانت یا حفظ و نگهداری در برابر خطراتی است كه بیم وقوع آن می‏رود، این كلمه مشتق از كلمه بیم Bimea هندی به معنای ضمانت است و در اصطلاح حقوقی عبارتست از توزیع و تحمیل خسارات و زیان ناشی از حادثه معین یا غیرمعین اتفاقی یا حتمی برای فرد یا افراد یا اموال و اشیاء به عهده شخص یا اشخاص غیر متضرر.

بیمه عقدی است كه بموجب آن یك طرف تعهد می كند در ازاء دریافت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد.

در بیمه حمل و نقل، با دریافت مبلغی بعنوان حق بیمه از طرف بیمه گذار، بیمه گر متعهد پرداخت خساراتی خواهد بود كه تحت چارچوب خطرات بیمه شده می باشد.


3- ماهیت حقوقی عقد قرارداد

طبق قانون مدنی ایران (( عقد عبارتست از اینكه یك یا چند نفر در مقابل یك یا چند نفر دیگر تعهد برابری نمایند و مورد قبول آنها باشد .))

در عقد بیمه، رابطه حقوقی كه بین بیمه گذار و بیمه گر به وجود می آید منشأ تعهد است، متعهد كه بیمه گر است تعهد می‏كند كه تحت شرایط معینی درصورت بروز حادثه كه به تعهد بیمه‏گر تحقق می‏بخشد از بیمه شده رفع زیان كند

اصولاً بجز بیمه‏های عمر ، بیمه عقدی است لازم، به موجب قانون مدنی ایران (( عقد لازم آن است كه هیچ یك از طرفین معامله حق فسخ نداشته باشند، مگر در موارد مشخص. ))

هرگاه هر یك از طرفین یا هر دو بتوانند عقد را به میل خود فسخ نمایند آن عقد جایز است ، در مواردی عقد ممكن است نسبت به یك طرف عقد لازم و نسبت به طرف دیگر جایز باشد . بیمه عمر را می توان نسبت به بیمه‏گر لازم و نسبت به بیمه گذار جایز دانست .

4- انواع طبقه بندی در بیمه های باربری

بیمه باربری را می توان به سه طریق تقسیم بندی كرد :

الف) تقسیم بندی براساس طریقه حمل

ب) تقسیم بندی بر پایه مبدأ و مقصد از لحاظ جغرافیائی

ج ) تقسیم بندی براساس نوع پوشش بیمه ای

الف) تقسیم بندی براساس طریقه حمل

به سه نوع است، حمل و نقل زمینی، حمل و نقل دریایی و حمل و نقل هوائی، البته در بعضی حمل‏ها از 2 یا 3 روش حمل برای ارسال محموله ها استفاده می نمایند كه به آنها حمل مركب می گویند.

ب) تقسیم بندی براساس مبدأ و مقصد از لحاظ جغرافیائی

1- بیمه حمل و نقل خارج از كشور یا بیمه های وارداتی - صادراتی - ترانزیت

2- بیمه حمل و نقل داخل كشور یا بیمه حمل و نقل داخلی

بیمه وارداتی : در این حالت مبدأ حركت خارج و مقصد داخل ایران می باشد.

بیمه صادراتی : در این حالت مبدأ داخل ایران و مقصد خارج از ایران می باشد.

بیمه ترانزیت : مبدأ و مقصد در این نوع بیمه ها خارج از ایران می باشد، بطوریكه ایران در مسیر حمل قرارگیرد.

بیمه حمل و نقل داخلی: مبدأ و مقصد در بیمه های داخلی، داخل ایران می باشد.

ج ) تقسیم بندی بر مبنای نوع پوشش بیمه ای

1- بیمه با شرایط تمام خطر (All Risks)

2- بیمه با شرایط B

3- بیمه با شرایط C

4- بیمه با شرایط خسارت كلی (Total Loss)

4-1) حمل و نقل داخلی

همانطور كه گفته شد مبدأ و مقصد در این نوع بیمه ها داخل كشور ایران می باشد .

بیمه نامه های باربری را می توان به چند شكل صادر نمود .

الف) بیمه نامه های عمومی

ب ) بیمه نامه با پوشش باز

ج ) بیمه نامه های ساده

الف )بیمه نامه های عمومی Floating Policy

یك قرار داد كلی است كه بین بیمه گر و بیمه گذار منعقد می گردد و در آن شرایط اصلی بیمه و رئوس كلی حقوقی وتعهدات طرفین مانند خطرات تحت پوشش، شیوه حمل معین می‏شود ودرآن با یك سرمایه بیمه‏ای معین ومشخص موافقت می گرددكه شامل حمل های متعددی می باشدوبه همین دلیل، قرارداد تا زمانی كه سرمایه توافق شده از طریق حمل های متعدد به پایان رسد دارای اعتبار می باشد، همانطور كه گفته شد در این قرارداد با شرایط و مسائل كلی قرارداد توافق می شود ولی مشخصات محموله، نام وسیله نقلیه، تاریخ حمل و میزان سرمایه حمل در زمان حمل باید به اطلاع بیمه گر برساند. با چنین توافقی كلیه كالا هائی كه بیمه گذار در آینده اقدام به حمل آنها می نماید، تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد، مشروط بر اینكه بیمه گذار كلیه اطلاعات مربوط به حمل و نقل هر محموله را در اختیار بیمه گر قرار دهد. چنانچه مواردی در قرارداد مورد موافقت قرار نگرفته باشد باید قبل از حمل كالا به اطلاع بیمه‏گر رسیده و موافقت وی اخذ شده باشد.

یكی از منافع این نوع قراردادها و بیمه نامه ها در این است، كه برای حمل‏های مختلف نیاز به مراجعه بیمه گذار و صدور بیمه نامه از طرف بیمه گر نبوده و باعث كاهش هزینه‏ها و جلوگیری از اتلاف وقت می شود.

ب ) بیمه نامه با پوشش باز Open Cover

یكی از محدودیت‏هائی كه در روش بیمه نامه با شرایط عمومی وجود داشت این بود كه بیمه گذار در ابتدا صدور بیمه‏نامه صدرصد حق بیمه یا درصد بالائی از حق بیمه را پرداخت می‏نمود، و این خود مشكلی بود چرا كه ممكن بود حمل‏های نهائی در ماه‏های دیگر حمل می‏گردید، لذا روش دیگری مطرح گردید بنام صدور بیمه نامه یا قرارداد به روش پوشش باز

مشخصات اصلی این نوع قراردادها بشرح ذیل می باشد:

1) بیمه گر و بیمه گذار درباره بعضی موارد كلی، مانند نرخ و شرایط قرارداد - خطرهای تحت پوشش توافق می نمودند. در این حالت دیگر نیاز نبود كه بیمه گذار قبل از حركت مشخصات وسیله نقلیه و سرمایه تحت پوشش را اعلام نماید بشرطی كه كلیه حملهای بیمه گذار تحت پوشش بیمه دربیاید، و در صورتی كه قسمتی از محمولات بیمه گذار بیمه نشود ، بیمه گر می بایست كاملاً روی حملها كنترل لازم داشته باشد .

2) در این حالت با توافقی كه بین بیمه گر و بیمه گذار انجام می‏شود هر یك هفته گواهی بیمه از سوی بیمه گر صادر می شود و حق بیمه متناسب با سرمایه های حمل شده از سوی بیمه گذار پرداخت می گردد در نتیجه در این پوشش بیمه گذار از آسایش فكری بهره مند است، زیرا كلیه محمولاتی كه در طول مدت یكسال حمل خواهد شد با نرخ معین و مناسبی تحت پوشش بیمه ای قرار دارد. مزیت دیگر آن این است كه كلیه دفعات حمل كالا تحت پوشش قرار دارد و نیاز به این نیست برای هر حمل پوشش و درخواست جداگانه ای ارسال گردد، در ضمن چون مدت قرارداد معمولاً یكسال است نیازی نیست كه مجدداً طرح ریزی و مورد مذاكره و توافق قرار گیرد. معمولاً شركت های حمل و نقل كالا كه در شبانه روز اقدام به حمل كالا می نمایند، یك قرارداد به این شكل منعقد می كنند، و خیال بیمه گذار از حمل‏هایی كه در طول شبانه روز انجام می شود راحت می شود، ودیگر نیازی نیست برای هر حمل با بیمه گر تماس حاصل نماید.

ج ) بیمه نامه های ساده

بیمه نامه ای است كه برای حمل كالای معینی صادر می شود و در آن مشخصات مورد بیمه طبق فرم پیشنهاد باربری در آن قید می گردد ، لازمه صدور این نوع بیمه نامه حمل و نقل كالا این است كه بیمه گذار قبلاً از وضعیت مورد بیمه و چگونگی حمل آن اطلاع داشته و این اطلاعات را در اختیار بیمه گر قرار دهد.

بیمه باربری داخلی : همانطور كه گفتیم مبدأ و مقصد در این نوع بیمه ها داخل كشور ایران می باشند.

4-1-1) خطرات تحت پوشش در بیمه های باربری داخلی

خطرات تحت پوشش در بیمه های باربری داخلی به دو دسته به شرح ذیل تقسیم می شوند :

الف. خطرات اصلی

ب. خطرات اضافی

الف . خطرات اصلی:

خطرات كه معمولاً در بیمه‏های داخلی تحت پوشش بیمه‏ای در می‏آید، خطر آتش سوزی و حادثه وسیله نقلیه می‏باشد، كه معمولاً در متن چاپی بیمه نامه‏های داخلی می‏آید و منظور از حادثه وسیله نقلیه، تصادف وسیله نقلیه، پرت شدن وسیله نقلیه و واژگون شدن وسیله نقلیه می‏باشد. حدود 70% خسارت‏های ایجاد شده در حوادث جاده معمولاً ناشی از خطرات فوق می باشد .

ب. خطرات اضافی :

در حمل و نقل خطرات دیگری نیز وجود دارد كه محمولات را تهدید می نماید مانند پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه - برخورد جسم خارجی با مورد بیمه و بالعكس ، خسارات ناشی از بارگیری و تخلیه و سرقت كلی محموله .

خطرات فوق بنا به درخواست بیمه‏گذار و پس از منظور نمودن اضافه نرخ مربوطه ، تحت پوشش بیمه نامه‏های داخلی درمی آید ، بدیهی است می بایست خطرات اضافی دقیقاً در شرایط خصوصی بیمه نامه آورده شود .

4-1-2 ) نرخ حق بیمه در بیمه های داخلی

نرخ حق بیمه دربیمه‏های باربری داخلی به‏عوامل مختلفی بستگی داردكه مهمترین آنها به شرح ذیل می‏باشد.

الف) بر اساس تعداد خطرات و نوع خطرات تحت پوشش: به این معنی كه بیمه گذار هر چه خطرات بیشتر را تحت پوشش قرار دهد نرخ حق بیمه بیشتر خواهد بود .

ب) مقدار فاصله بین مبدأ و مقصد : واضح و روشن است كه هر چه فاصله مبدأ و مقصد كمتر باشد احتمال اتفاق حادثه و در نهایت خسارت كمتر می شود .

ج) نوع محموله از لحاظ آسیب پذیری و خطرناك بودن : هر چه آسیب پذیری كالاها بالاتر شود احتمال خسارت بیشتر می شود ، مثلاً اگر كالا شكستنی باشد مانند شیشه یا تخم مرغ شدت خسارت بیشتر خواهد بود پس منطقی است كه برای اینگونه كالاها حق بیمه بیشتری گرفته شود.

د) مسیر حركت و نوع وسیله نقلیه : اصولاً در جاده های كوهستانی آمار خسارت و حادثه ناشی از پرت شدن وسیله نقلیه بیشتر است و در بعضی مسیرها میبایست قسمتی از حمل در مسیر دریا انجام شود، كه این خود مخاطرات خاص خود را به همراه خواهد داشت. اصولاً وسائل نقلیه كه در حین حمل با سرعت بالایی حركت نمایند احتمال خطر بیشتری را خواهند داشت، مثلاًحمل بانیسان به مراتب درمقایسه باحمل باكامیون پرریسك‏تر می باشد.

4-2) بیمه های وارداتی و صادراتی

4-2-1) اصطلاحات تجاری بین المللی InternationalCommercial Terms

در یك قرارداد فروش بین المللی خریدار و فروشنده یا به عبارت دیگر وارد كننده و صادركننده هر دو مایلند كه قرارداد منعقده به نحو احسن اجرا شود ، اما در عین حال ارسال كالا از یك كشور به كشور دیگر به عنوان بخشی از معامله تجاری می تواند با خطراتی همراه باشد . اگر كالا از میان رفته یا خسارت ببیند یا تحویل و پرداخت قیمت آن بنا به دلایلی انجام نشود روابط خریدار و فروشنده ممكن است آنچنان تیره گردد كه راهی جز اقامه دعوی وجود نداشته باشد، بنابراین در اختیار داشتن مجموعه ای استاندارد در مورد تعهدات فروشنده و خریدار می تواند در تنظیم قراردادهای فروش بین المللی كالا و تعیین مسؤولیتهای هر یك از طرفین كمك شایانی بنماید . بدین ترتیب مانع بروز اختلافات بعدی شود .

اینكوترمز ( اصطلاحات بازرگانی بین المللی ) كه توسط اتاق بازرگانی بین المللی برای نخستین بار در سال 1936 تنظیم و در سالهای 1953- 1967- 1980 مورد تجدید نظر قرار گرفت و در سال 1990 با شرح و تفسیر سیزده اصطلاح كه در چهار گروه E ، F ، C، D طبقه بندی شده اند تكمیل گردید . (از كتاب اینكوترمز 1990 ترجمه مسعود طارم سری ازانتشارات مؤسسه مطالعات و پژوهشهای بازرگانی)

اصطلاحات تجاری بین المللی بخشی از قراردادهای خرید و فروش را تشكیل می دهد .

قرارداد فروش صرفاً قیمت كالا - كمیت و كیفیت آن را معین و مشخص می نماید در حالیكه اصطلاحات تجاری ضمن تعیین وظیفه خریدار و فروشنده، مسائل مربوط به نحوه تحویل كالا را روشن می‏كند، برای جلوگیری از هرگونه اختلاف، تعبیر و تفسیر شرایط قراردادهای منعقده، لازم است كه دو طرف قرارداد اطلاعاتی را بطور اختصار به شرح زیر در قرارداد معین و مشخص نمایند.

- براساس شرایط قرارداد كدامیك از طرفین موظف به انجام تشریفات مربوط به صدور و یا ورود كالا و ترخیص آن می‏باشند ؟

-براساس قراردادهزینه های مربوط به بارگیری وتخلیه كالادرمراحل مختلف حمل برعهده چه كسی نهاده شده است؟

- تقسیم ریسك بین فروشنده و خریدار در مورد آسیب دیدن كالا و اخذ پوشش های بیمه ای بر عهده كدامیك از طرفین قرار گرفته است .

از این 13 اصطلاح خرید در ایران معمولاً در قراردادها 3 نوع آن متداول بوده كه به شرح ذیل می باشد .

1)FOB : Free On Board

یعنی تحویل كالا بر روی عرشه می باشد . براساس این شرط فروشنده موظف است كه كالا را بر روی عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .

بر اساس (( FOB))وظایف اصلی فروشنده و خریدار عبارتند از :

وظایف فروشنده :

- كالا را روی عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد

- كلیه تشریفات گمركی لازم را برای صدور كالا به انجام رسانیده و پس از پرداخت عوارض ، مجوز صادرات را اخذ نماید .

- بارنامه بدون قید(Clean Bill of Lading) كه نشان دهنده تحویل سالم كالاست از متصدی حمل دریافت نماید .

- نسبت به پرداخت مخارج تخلیه كالا اقدام لازم را معمول دارد .

وظایف خریدار :

- حمل كننده را تعیین نماید.

- قرارداد حمل را منعقد و كرایه حمل را پرداخت كند.

- مخارج بارگیری را تا حدی كه كرایه حمل منظور شده است پرداخت نماید.

- مخارج تخلیه كالا را پرداخت كند.

2)CFR : Cost and Freight

یعنی هزینه و كرایه حمل توسط فروشنده پرداخت می شود . بر اساس این شرط فروشنده موظف است هزینه ها و كرایه حمل مورد نیاز برای حمل كالا به بندر مقصد در قرارداد را بپردازد . لازم بذكر است كه ریسك و خطر از بین رفتن كالا و یا خسارت وارده به آن و سایر مخارج اضافی كه ممكن است بعد از تحویل كالا به متصدی حمل اتفاق بیفتد از فروشنده به خریدار منتقل می گردد . بر این اساس وظایف ترخیص كالا برعهده فروشنده نهاده شده است . در این اصطلاح عمده ترین وظایف فروشنده و خریدار عبارتند از :

وظایف اصلی فروشنده :

- می بایست قرارداد حمل را با متصدی حمل منعقد نموده و كرایه حمل را تا بندر مقصد مندرج در قرارداد پرداخت نماید .

- كالا را در عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .

- تشریفات لازمه را برای صدور كالا انجام داده و عوارض و مالیاتهای مربوطه را پرداخت كرده و مجوز لازم اخذ نماید .

- پس از تحویل كالا به متصدی حمل بارنامه بدون قید (Clean) را جهت تحویل به خریدار اخذ نماید .

- مخارج بارگیری را پرداخت نماید .

- مخارج تخلیه كالا را تا حد و اندازه ای كه در قرارداد حمل منظور شده است پرداخت كند .

وظایف خریدار

- خریدار پس از دریافت اسناد حمل ، فاكتور ، سند و ... كالا را در بندر مقصد تعیین شده در قرارداد تحویل می گیرد .

- مخارج تخلیه كالا را تا حدودی كه در كرایه حمل منظور نشده پرداخت نماید .

3)CIF : Cost,Insurance and Freight

یعنی هزینه، بیمه و كرایه حمل توسط فروشنده تا بندر مقصدتعیین شده پرداخت می شود .

براساس این شرط فروشنده موظف است كه هزینه و كرایه حمل را مانند شرط ” CFR “ پرداخت نموده و برای حفظ منافع و كالائی كه در جریان حمل قرار دارد و احتمالاً ممكن است مورد آسیب قرار گیرد بیمه نامه دریایی تهیه كند. وظیفه انعقاد قرارداد بیمه و پرداخت حق بیمه با فروشنده است.

خریدار باید مطلع باشد كه براساس این شرط، فروشنده موظف است حداقل پوشش بیمه‏ای را خریداری نماید و لذا نوع كالا، مسیر حمل و وسیله حمل این را می‏طلبد كه فروشنده درصورت نیاز بیمه تكمیلی مورد نیاز خود را ابتیاع نماید در این اصطلاح عمده ترین وظایف فروشنده عبارتند از:

وظایف فروشنده :

- می بایست قرارداد حمل را با متصدی حمل منعقد نموده و كرایه حمل را تا بندر مقصد مندرج در قرارداد پرداخت نماید .

- كالا را در عرشه كشتی تحویل متصدی حمل دهد .

- تشریفات لازمه را برای صدور كالا انجام داده و عوارض و مالیاتهای مربوطه را پرداخت كرده و مجوز لازم را اخذ نماید .

- حداقل پوشش بیمه ای مورد نیاز را خریداری نموده و حق بیمه آنرا پرداخت نماید .

- پس از تحویل كالا به متصدی حمل ، بارنامه بدون قید (Clean) را جهت تحویل به خریدار اخذنماید.

- مخارج بارگیری و تخلیه را پرداخت نماید .

وظایف خریدار :

- مخارج تخلیه كالا را تا حدی كه در كرایه حمل منظور نشده است بپردازد.

4-2-2) مدت اعتبار بیمه نامه باربری صادراتی و وارداتی

اساساً مدت اعتبار بیمه نامه باربری در كلوزهای انگلیسی و شرایط بیمه نامه های باربری بصورت انبار به انبارWarehouse to Warehouse ( انبارمبدأ تا انبار مقصد ) بوده ولی همانطور كه در شرایط اینكوترمز ملاحظه می شود نقطه شروع تعهد بستگی به نوع قرارداد خرید داشته و به زبان ساده زمان انتقال خطر یا مسؤولیت از فروشنده به خریدار زمان شروع تعهد بیمه گر می باشد .

مثلاً در خرید Ex- works تعهدات بیمه گر از انبار فروشنده كالا در مبدأ شروع می شود و در خرید بصورت FOB و CIF تعهدات بیمه گر از زمانی كه كالا بوسیله جرثقیل از نرده های كشتی عبور می‏كند شروع می شود، ادامه پوشش در طول مسیر حمل عادی بوده و پایان آن یكی از موارد زیر هر كدام زودتر واقع شود خواهد بود .

الف) بمحض تخلیه كالا به انبار مقصد مندرج در بیمه نامه

ب) بمحض انقضاء 60 روز از تاریخ تخلیه كامل كالا از كشتی

ج) بمحض انقضاء 60 روز از تاریخ ورود كالا به مرز زمینی

د) بمحض انقضاء 30 روز از تاریخ تخلیه كالا در فرودگاه مقصد

شایان ذكر است كه مدت های مذكور با پرداخت حق بیمه اضافی و قبل از انقضاء قابل تمدید بود .

4-2-3) خطرات تحت پوشش كلوزهای مختلف

همانطور كه گفته شده یك نوع دیگر از طبقه بندی بیمه های باربری ، بیمه های باربری با سه كلوز یا سه طبقه مختلف است ، قبل از سال 1982 بیمه های باربری با سه كلوز All Risk ، WA (With Particular average)، FPA (Free from Particularaverage)صورت می‏گرفت ولی از سال 1982 به بعد سه كلوز A ، B ، C بترتیب جانشین سه كلوز فوق شدند . شرایط جدید در سه كلوز A,B,C اصولاً به نفع بیمه گذاران تعدیل شده است .

استثنائات در سه كلوز C , B , A

در سه كلوز C, B , A در بند 4 ، 5 ، 6 ، 7 ، استثنائات بشرح ذیل آمده است ، به این معنی كه اصولاً بیمه باربری خطرات لحاظ شده در این استثنائات را تحت پوشش قرار نمی دهد ، مگر اینكه بوسیله یك كلوز مخصوص آنها را بیمه نماید .

4 -موارد استثناء

این بیمه به هیچ وجه شامل خطرات زیر نمی گردد:

4-1- تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از سوء عمل ارادی بیمه گذار .

4-2- نشت و ریزش عادی ، كسری عادی وزن یا حجم و یا فرسودگی و پوسیدگی عادی مورد بیمه .

4-3- تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از كافی نبودن یا نا مناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی مورد بیمه برای حمل ((بسته بندی ) مندرج در این بند(4-3) شامل بارچینی در كانتینر و لیفت وان نیز می گردد ، به شرط اینكه چنین عملی قبل از شروع بیمه كالا یا بوسیله بیمه گذار یا كاركنان وی انجام شده باشد)

4-4- تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از عیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه .

4-5- تلف ، آسیب یا هزینه ای كه علت اساسی آن تأخیر باشد ، حتی اگر این تأخیر ناشی از خطرات بیمه شده باشد

4-6- تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از ورشكستگی یا اعسار مالكان ، مدیران ، اجاره كنندگان یا گردانندگان كشتی یا قصور در انجام تعهدات مالی از طرف یكی از آنها.

4-7-آسیب عمدی یا تخریب عمدی كالای مورد بیمه یاقسمتی ازآن توأم باسوءنیت از طرف هركس . (فقط در کلوز A تحت پوشش می باشد)

4-8- تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از كاربرد هر نوع سلاح جنگی كه با انرژی اتمی یا شكست و یا تركیب هسته ای یا واكنش مشابه دیگر یا نیرو یا ماده رادیواكتیو كار كند .

5-استثناء مربوط به عدم قابلیت دریا نوردی و نامناسب بودن كشتی برای دریانوردی .

5-1-این بیمه به هیچ وجه زیان ، آسیب یا هزینه ناشی از موارد زیر را پوشش نمی دهد :

5-1-1-عدم قابلیت دریانوردی كشتی یا كرجی.

5-1-2-نامناسب بودن كشتی ، كرجی وسیله حمل ، كانتینر یا لیفت وان جهت حمل سالم مورد بیمه مشروط بر اینكه بیمه گذار یا كاركنان وی از چنین عدم قابلیت دریانوردی یا نامناسب بودن در زمان بارگیری كالای مورد بیمه در وسایط مذكور اطلاع داشته باشند.

5-2-بیمه گر از هر گونه نقض تعهدات ضمنی مربوط به قابلیت دریانوردی كشتی و مناسب بودن كشتی برای حمل مورد بیمه به مقصد صرف نظر می نماید مگر اینكه بیمه گذار یا كاركنان وی از چنین عدم قابلیت دریانوردی یا نامناسب بودن اطلاع داشته باشند .

6-استثناء خطر جنگ

از بین رفتن ، آسیب دیدگی یا هزینه های ناشی از عوامل زیر به هیچ وجه تحت پوشش این بیمه نیست :

6-1-جنگ ، جنگ داخلی ، انقلاب ، شورش ، قیام و یا زد وخوردهای داخلی ناشی از این امور یا هر گونه عمل خصمانه توسط یا بر علیه یكی از دو قدرت متخاصم .

6-2-توقیف، ضبط، مصادره، تصرف یا اثرات ناشی از این امور (به استثناء دزدی دریایی) یا اثرات ناشی از اقدام به شروع آنها .

6-3-مین ، اژدر و بمب‏های متروكه یا سایر سلاح‏های جنگی به جا مانده و متروكه.

7-استثناء خطر اعتصابات

این بیمه به هیچ وجه تلف ، آسیب یا هزینه ناشی از موارد زیر را پوشش نمی دهد :

7-1-عمل اعتصاب كنندگان ، جلوگیری ازورود كارگران یا عمل اشخاصی كه در درگیریهای كارگری ، آشوبها یااغتشاشات داخلی شركت می كنند.

7-2-اعتصاب ، تعطیل محل كار ، درگیریهای كارگری ، آشوبها و یا اغتشاشات داخلی.

7-3- عمل هر تروریسم یا هر شخصی با انگیزه سیاسی .

خطرات تحت پوشش كلوز C

این كلوز بجز موارد مندرج در بند 4 ، 5 ، 6 ، 7 خساراتی را كه منطقاً مرتبط با یكی از موارد ذیل باشد تحت پوشش قرار می دهد .

1) آتش سوزی یا انفجار

2) بگل نشستن و زمینگیر شدن ، برخورد باكف دریا ، غرق شدن ، یا واژگون شدن كشتی یا شناور

3) واژگون شدن یا از خط خارج شدن وسیله حمل و نقل زمینی

4) تصادم یا برخورد كشتی ، شناور یا هر وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی بغیر از آب

5) تخلیه كالا در بندر اضطراری

6) فدا كردن كالا در جریان خسارت عمومی

7) به دریا انداختن كالا جهت سبك سازی كشتی

خطرات تحت پوشش كلوز B

این كلوز بجز مواد مندرج در بند 4 ، 5 ، 6 ، 7 استثنائات خساراتی كه منطقاً مرتبط با یكی از موارد ذیل باشد تحت پوشش قرار می دهد .

1- تمام خطرات تحت پوشش C

2- زلزله - آتشفشان یا صاعقه

3- تلف یا آسیب وارده به كالای مورد بیمه كه علت آن یكی از موارد ذیل باشد .

3-1) فدا كردن كالا در جریان خسارت عمومی

3-2)به دریا انداختن كالا جهت سبك سازی كشتی یا به دریا افتادن كالا از روی عرشه كشتی

3-3)ورود آب دریا ، دریاچه یا رودخانه به كشتی ، شناور ، محفظه كالا ، كانتینر ، لیفت وان یا محل انبار .

4- تلف شدن كلی هربسته دركشتی یاشناور و یا تلف كلی هر بسته بعلت افتادن بهنگام تخلیه كشتی یا شناور .

لازم به ذكر است هم اكنون علاوه بر خطرات مندرج در فوق خطرات عدم تحویل یك بسته كامل كالا- دزدی- قلاب زدگی ، آبدیدگی ، روغن زدگی ، شكست و ریزش- خسارات ناشی از كالاهای مجاور نیز تحت پوشش قرار می‏گیرد .

خطرات تحت پوشش كلوز A

این بیمه كلیه خطراتی به جزء موارد مندرج در بندهای 4 ، 5 ، 6 ، 7 را كه موجب زیان و یا آسیب به مورد بیمه می گردد تحت پوشش قرار می دهد .

- خطرات تحت شرایط خسارت كلی ( Total Loss )

اصولاً وقتی بیمه نامه با چنین خطراتی از سوی بیمه گذار درخواست می گردد كه فروشنده كالا یا خریدار یك بیمه نامه خارجی تهیه نموده است و برای انجام تشریفات واردات و صادرات نیاز به یك بیمه نامه ایرانی دارد یا اینكه مورد بیمه در صورت آسیب ، تنها در یك مرحله ممكن است خسارت ببیند . دراین حالت در شرایط خصوصی بیمه نامه با شرایط C متن زیر می بایست اضافه گردد .

((علیرغم هر شرط دیگری كه در كلوز C و سایز شرایط مندرج در متن ظهر بیمه نامه ، كالای مورد بیمه فقط در اثر از بین رفتن كل محموله در یك مرحله و در نتیجه آتش سوزی ، غرق شدن كشتی ، سقوط هواپیما و به محض تخلیه كالا در فرودگاه مقصد یا بندر مقصد اعتبار بیمه نامه خاتمه می یابد .))

4-2-4) نرخ و شرایط كلوزها :

شرایط C :

نرخ پایه حق بیمه با شرایط C برای انواع کالاها یکنواخت و معادل 2.55 در هزار مبلغ بیمه شده می باشد ، چنانچه بیمه گذار درخواست نماید كه عدم تحویل یك بسته كامل هم بیمه گردد با ضمیمه نمودن شرایط انگلیسی عدم تحویل به بیمه نامه كه به نام Institute Non - Delivery Clause می باشد حق بیمه بیمه نامه معادل 975/2 در هزار مبلغ بیمه شده محاسبه می گردد .

توجه : بیمه نامه با شرایط C فرانشیز ندارد .

شرایط B :

حق بیمه با شرایط B صریحاً در آئین نامه شماره 8 شورایعالی آورده شده است كه برای انواع مختلف كالاها نرخهای متفاوتی را منظور نموده است .

توجه : فرانشیز برای خطراتی كه در پوشش شرایط B اضافه گردیده است تنها به میزان 3% ارزش هر بسته خسارت دیده منظور می گردد.

شرایط A :

حق بیمه این بیمه نامه 20% بیشتر از بیمه نامه با شرایط B بوده و شامل فرانشیز نیز نمی‏گردد.

4-2-5) تخفیفات و اضافه نرخها

تخفیف پرداخت حق بیمه بصورت نقد :

- در صورتی كه در بیمه های واردات و صادرات حق بیمه بصورت نقد دریافت گردد شركت های بیمه می توانند حداكثر به میزان 10% حق بیمه به عنوان تخفیف در نظر بگیرند.

تخفیف حمل با كانتینر :

- در صورتی كه حمل كالا از مبدأ تا مقصد نهائی با كانتینر حمل گردد، درصورت احراز این مطلب بیمه گر می تواند 20% به عنوان تخفیف كانتینر از حق بیمه های اخذ شده را برگشت دهد .

تخفیف صادراتی :

در صورتی كه بیمه از نوع بیمه های صادراتی باشد، برای تشویق صادركنندگان و كاهش قیمت‏های تمام شده كالاهای صادراتی، شركت‏های بیمه می‏توانند تا 45% حق بیمه را تخفیف دهند.

اضافه نرخها

شرط طبقه بندی كشتی :

در صورتی‏كه بیمه نامه باربری وارداتی یا صادراتی نوع وسیله نقلیه كشتی و یا كشتی با وسائل نقلیه دیگر از قبیل كامیون یا قطار اعلام شود، شرط طبقه بندی كشتی كه به زبان انگلیسی است بنام (Institue Classification Clause ) می باشد ، می بایست به بیمه نامه ضمیمه گردد،دراین شرایط كشتی های حامل كالا می‏بایست توسط یكی از مؤسسات مندرج در شرایط ذكر شده طبقه بندی شده باشند. منظور ازطبقه بندی شرایطی است كه كشتی های حامل كالا می بایست دارا باشند و این شرایط معمولاً توسط مؤسسات معتبر بین المللی كه مورد قبول انستیتوی بیمه گران لندن می باشند كنترل می شود و به كشتی گواهی طبقه بندی اعطاء می شود، حال چنانچه كشتی طبق شرایط مذكور طبقه بندی نشده باشد و یا سن كشتی بیش از حدودی باشد كه در شرایط ذكر شده و یا كالاروی عرشه كشتی حمل می شود بیمه گذار می بایست اضافه نرخ متعلقه را پرداخت نماید.

در صورتی كه كشتی حامل كالا طبقه بندی نشده باشد می بایست 50% اضافه نرخ در محاسبات منظور گردد اگر محموله مورد بیمه روی عرشه حمل شود به میزان 5/2 درهزار یا 30% حق بیمه هر كدام بیشتر باشد لحاظ می‏گردد.

توجه: كالاهائی كه بصورت عرف كشتیرانی باید روی عرشه حمل شود نمی‏بایست اضافه نرخ پرداخت نمایند مانند ( حمل كانتینر )

- درصورتی كه سن كشتی از 15 سال به بالا باشد طبق جداول مخصوص شامل اضافه نرخ می‏گردند .

4-3)بیمه باربری ترانزیت

ترانزیت خارجی كالا عبارت از سلسله مراحلی است كه طی آن كالائی از مبادی خارجی به مقصد كشور ثالث و یا نگهداری آن در مناطق حراست شده و ترتیب حمل تدریجی آن به تقاضای صاحب كالا از قلمرو جمهوری اسلامی ایران از یك نقطه مرزی كشور وارد و مالا" از همان نقطه یا از نقاط مرزی كشور خارج می گردد.

هرگاه كالای ترانزیت خارجی تا پایان مدت اعتبار پروانه به گمركات خروجی تحویل و یا از مرزهای كشور خارج شود، ترانزیت خاتمه یافته گردیده و گمرك مكلف به تسویه تضمین دریافتی خواهد بود.

محاسبه نرخ حق بیمه

نرخ حق بیمه در بیمه های باربری با توجه به تعرفه های بیمه مركزی، نوع كالا، وسیله حمل، مبدا، نوع بسته‏بندی، نوع كلوز در خواستی و..... متفاوت می‏باشد.

به طور مثال در صورتی‏كه بیمه گذار برای واردات ماشین آلات كارتن سازی بیمه نامه با شرایط B درخواست نماید نرخ حق بیمه طبق تعرفه بیمه مركزی 9/3 در هزار ارزش مورد بیمه می باشد. در صورتیكه كالا، با هواپیما حمل گردد 25%، در صورت حمل كالا با كانتینر از مبدأ تا مقصد 20%، در صورت پرداخت نقدی حق بیمه 10%، در صورت حمل كالا از مبادی خلیج فارس و یا دریای خزر با كشتی طبقه بندی شده 30%و در صورت واردات بدون گشایش اعتبار اسنادی نیز 30% تخفیف در نرخ مذكور محاسبه می گردد.

بنابراین اگر در نظر بگیریم كه كالای فوق الذكر به ارزش 000ر100 دلار كالا از دبی به وسیله كشتی طبقه بندی شده و یا بسته بندی كانتینر حمل می گردد و بیمه گذار حق بیمه را نقداٌ پرداخت نماید نرخ حق بیمه به شرح ذیل محاسبه می گردد :

دلار96/1=10%-20%-30%- 9/3

دلار 196=69/1*-000ر100

1000


حق بیمه با شرایط بیمه برای كالای مذكور196 دلار است كه اگر هر دلار 12250 ریال محاسبه شود مبلغ حق بیمه 000ر401ر2=12250*196 ریال است.

در صورتیكه كالایی از ایران به سایر كشورها صادر گردد 45% تخفیف صادراتی نیز در نرخ ها لحاظ خواهد شد.

نرخ حق بیمه نهایی در بیمه باربری بر اساس نوع كالا و خطرات تحت پوشش و چگونگی حمل تعیین می گردد.

 

پیوست ها:
دانلود این فایل (جزوه بيمه هاي باربري.doc)بیمه کالا[می توانید مطالب مربوط به بیمه را از این قسمت دانلود کنید]93 Kb

  • هیچ نظری یافت نشد.

ارسال نظر

ارسال نظر به عنوان مهمان

0
با شرایط و قوانین.

برای مشاهده بهتر سایت از مرورگرهای پیشرفته استفاده کنید.

Mozilla Firefox 4+ , Google Chrome 10+ , Opera 6+ , IE 8+

فایرفاکسکروم

  • مطالب محبوب
  • مطالب پربازدید
16 تیر

ثبت سفارش

منظور از ثبت سفارش كالا : ثبت آماری و کنترل ضوابط فنی برای کالاهای وارداتی توسط دولت ميباشد و با ...

ادامه مطلب...
20 ارديبهشت

بیمه کالا

مدیریت بیمه های باربری شركت سهامی بیمه به منظور جبران خسارات ناشی از حمل و نقل اقدام به صدور انواع ...

ادامه مطلب...
14 ارديبهشت

حمل و نقل

اهداف كلی و راهبردهای كلان بخش حمل و نقل جاده‌ای 1-ارتقاء سطح ایمنی و برقراری تسهیلات امدادرسانی ...

ادامه مطلب...
07 ارديبهشت

خدمات مهندسی

امروزه که اکثر شرکت های بزرگ درگیر پیدا کردن شرکت های خدمات مهندسی هستند که کارشان را به صورت حرفه ...

ادامه مطلب...
31 فروردين

بازارچه خیریه

از آنجا كه اعتقاد داريم كه كار خير موجب بركت در كار مي شود بر آن شديم سايتي طراحي نمائيم كه درصدي ...

ادامه مطلب...
26 فروردين

برگزاری مسابقات ورزشی

لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است. ...

ادامه مطلب...

نظرات کاربران

مهمان - حمیدرضا اسدی
با سلام ؛ همه مطالب عالی و خوب ولی اگه میشد مطالب رو بتونیم در قالب یک فایل دانلود کنیم خیلی خوب میشد

آدرس دفتر مرکزی

  • تهران - میدان هفت تیر - خیابان قائم مقام - کوچه نگین (نبش داروخانه اعتمادی)
    پلاک 4 - طبقه 3 - واحد 11
  • شماره تماس: 09121008105
  • tantak-email

 

درباره کانون تن تاک

کانون تن تاک با چندین سال سابقه درخشان و با تحقق شعار احترام به مشتری توانسته است به لطف خداوند متعال پروژه های مختلفی را با موفقیت به پایان برساند. اکنون به مدد تجربه و استفاده از تکنولوژی های نوین تبلیغاتی و همچنین با به خدمت گرفتن کارشناسان متخصص آماده ارائه خدمات به سایر نهادها، سازمانها و شرکتها می باشد. بیشتر آشنا شوید

آدرس دفتر بازار

  • تهران - خیابان خیام (مترو پانزده خرداد) - کوچه حمام - پاساژ ثابت
    طبقه دوم - واحد 5
  • شماره تماس: 55154002

عضویت در خبرنامه

اخبار و مطالب جدید را در ایمیل خود داشته باشید
تمام حقوق این سایت متعلق است به کانون تن تاک با شماره ثبت: 2479
هم اکنون 14 مهمان و 10 عضو آنلاین هستند

جستجوی پیشرفته